בעלי דירות מיד ראשונה הזכאים למענק ממשרד השיכון, יקבלו את המענק כחלק מהלוואת המשכנתא וכמענק מותנה – כך עולה מבדיקה שערך עקיבא ויספלד מנכ"ל "משקלתא – משכנתא בדרך הקלה".
ויספלד, מנכ"ל החברה המקצועית והגדולה בארץ לניהול משכנתאות, גילה כי מענק הזכאות בסך 60,000 ₪ יהווה חלק מהלוואת המשכנתא וממש לא יחשב חלק מההון העצמי שעל בני הזוג לגייס, כפי שנוטים לחשוב.
ויספלד מסביר: "ניקח דירה בעלות מינימאלית של כ-600,000 ₪. הרוכשים יוכלו להשיג 70% מימון כהלוואת משכנתא ועוד 30% מימון יביאו מהבית/מהכיס, ובשפה המקצועית: 'הון עצמי'. המשמעות: על בני הזוג לגייס 180 אלף ₪.
"היה נהוג לחשוב כי המענק בסך 60,0000 ₪ ייחשב כהון עצמי והזוג יצטרך לגייס סך 120,000 ₪. במציאות המצב שונה: ההון העצמי לא משתנה בעקבות המענק, מה שמשתנה היא הלוואת המשכנתא העומדת על 70%".
לפי הדוגמה שציין ויספלד, 60,000 ש"ח מתוך סכום זה הוא מענק מותנה - הלוואה שאין צורך להחזיר אותה אם עומדים בתנאים מסוימים.
ויספלד: "מאות לקוחות מתקשרים אלינו מידי חודש בבקשה לייעוץ משכנתאות ולטיפול התיק המשכנתא שלהם מול הבנק. מבדיקה יסודית שערכנו במשרד, הקושי לרכישת דירה אינו נובע מתשלומי המשכנתא החודשיים - גם כך רוב מחוסרי הדיור משלמים שכירות - הקושי העיקרי הינו בגיוס ההון העצמי".
הבטחה גדולה, פתרון חלקי
מתברר, אם כן, כי המענק המדובר לא אפקטיבי דיו. "אם היה מדובר בחסכון של 60,000 ₪ מההון העצמי זה היה מקל על זוגות רבים להגיע אל הדירה אבל כיון שההון העצמי נותר ללא שינוי, הבשורה היא לא כה גדולה".
ויספלד מדגיש כי יש לשבח את שר השיכון על היוזמה שהביאה לחיסכון של מאות שקלים לחודש לכל משפחה, אולם מציין כי לא מדובר בפיתרון מספק למצוקה האמיתית.
כדי לוודא את אמיתות המסקנות ובמטרה לחשוף את המידע לקהל הלקוחות, שלח עקיבא ויספלד מכתב למשרד השיכון בו הוא פורש את המסקנות ומבקש לשנות זאת ושהמענק כן חשב כהון עצמי.
בתגובה ממשרד השיכון נמסר כי:
"מענק מותנה מוגדר כהלוואה לתקופה של עשר שנים שאינה עומדת לפירעון כל עוד הזכאי מחזיק בדירה, כאשר בכל שנה נמחק החלק היחסי של ההלוואה אשר הופך למענק מוחלט. במידה והזכאי ימכור את דירתו קודם לתום תקופה זו, וירכוש דירה אחרת ביישוב אשר אינו נכלל בתכנית המענקים, הרי שיתרת המענק תהפוך להלוואה אותה יהיה עליו להשיב.
"מכיוון שכך, המערכת הבנקאית אינה יכולה לצערנו, להתייחס למענק מותנה זה כחלק מההון העצמי".
מהו אם-כן מענק מותנה?
התניה מתבטאת בקריטריונים הבאים:
● הלוואת המשכנתא הינה לדיור בלבד, ולפיכך יש לגור בדירה 10 שנים ראשונות לפחות.
● המוכר תוך 10 שנים ייאלץ לשלם בחזרה את המענק.
● בשנתיים הראשונות ייערך פיקוח ופקחים יהיו רשאים לעלות לדירות ולבדוק שאכן הרוכשים הזכאים למענק מתגוררים בדירה, ולא - הם ייקנסו.