שוב אנו עומדים מול פרשת עוקץ חדשה, הרבה דיו נשפך כבר על כל מיני פרשיות עוקץ למינהם, ובכל זאת מצאנו לנכון לרענן את כללי הבטיחות ולהסביר לכם המשקיעים מה הניע אתכם לקחת סיכון מיותר ואיך להיזהר ממנו בעתיד.
פרשת שפרנוביץ אינה עקיצה מתוחכמת שלא יכולתם להיזהר ממנה, היא אינה עקיצה חדשה ואין בה שום חשש של חוכמה יתרה, ראיתי עקיצות חכמות ממנה בהרבה ובכל זאת זכיתי לזהות אותם.
יש לכם חצי מיליון שקל, כסף שעבדתם להרוויחו בעמל כפיכם, ביושר, ובנחרצות, הבעיה העיקרית מתחילה בכך שניסתם להעלים מס, אי לכך כסף זה שוכב במזומן מתחת לבלטות או במזרון (הזהרו שהילדים לא יחליפו לכם מזרון בתור הפתעה) או בכל מיני מקומות אחרים.
נכון יש אופציה אחרת שהיא לא העלמת מס, ופשוט נמאס לכם מריביות מינוריות שאתם מקבלים בבנק, אתם רוצים תשואה יותר ראלית ושימושית, אתם רוצים שהכסף הזה באמת יהווה לכם הכנסה נוספת.
מט"ח
יש את אלו המתפתים ומשקיעים במט"ח שזהוא סוג של קזינו, כל בוקר קמים אנליסטים וממלאים אתכם בנבואות שקר לגבי מגמה, שינוי מגמה, רצועות ניוד, ואפילו נותנים לכם קורסים חינם כדי שתלמדו לנתח את השוק בעצמכם, העיקר שתשקיעו בחברתם את מיטב כספכם, למחרת במקרה הטוב יתחילו להסביר את השוק למה זה לא קרה כמו שהם ניבאו ולמה זה הלך לצד השני, ובמקרה פחות טוב פשוט לא יתנו הסברים בתקווה שתשכחו את הפיספוס שלהם, יעלמו מהשטח לשבוע ויחזרו שבוע אח"כ עם נבואות חדשות. זהו סוג אחד של איבוד ממון ואני ממליץ לכם לצאת לאירופה לקזינו שם גם תאבדו את כספכם ואולי אפילו יותר מהר משוק המט"ח אבל לכל הפחות תהינו !
מעו"ף
עוד סוג של איבוד לדעת, הוא שוק המעו"ף המנוהל על ידי גדולים וחזקים מאיתנו בשוק, אשר קובעים מגמה ותנועה ובמיוחד בשוק קטן כמו במדינת ישראל הם יכולים להזיז את השוק לכיוון הרצוי להם ולנו לא נשאר אלא לראות הפסדים ברוב המקרים, ובחלק מהמקרים כיוונו לדברי הגדולים ומזלנו ישחק לנו לשעה זו בלבד.
בורסה
בורסות העולם בשנה וחצי האחרונות משתוללים, מקום שנהיה קשה מאד להרוויח בו כסף אם אינכם עוסקים אך ורק בתחום זה ובמיוחד בטווח קצר, ומכיוון שאנחנו יוצאים בהנחה שרוב המשקיעים עובדים בתחומים אחרים אין לכם מקום להשקיע על דעת עצמכם בבורסה ללא מנהל תיק וייעוץ צמוד.
השקעות בבורסה במניות אג"ח וכדו' צריכות להיות לטווח ארוך (לחתן את הילדים) בטווח ארוך יש אפשרות להרוויח, וגם זה צריך להיות בחברות אמינות, יציבות, עם מחזור יציב של מסחר.
לא אחת אני רואה צעירים אשר מתפתים לשמועה כי מניה זו או אחרת תעלה בעשרות אחוזים ואפילו במאות, בעידן הטכנולוגי בו בכל כתבה יש טוקבקים ואנשים מנסים להריץ מניות ע"י טוקבקים אלו, אין להסתמך על השמועות, הטכנולוגיה כאן, עובדת ועוזרת לכם ללמוד על החברה, ובמיוחד לבדוק גרפים אחורה, חדשות מהחברה המדוברת, ובעיקר לראות את מחזור מסחר המניות בה.
חברה שמחזור המסחר בה קטן אסור בשום פנים ואופן לגעת בה, כמו שאתם יכולים להרוויח הרבה אתם גם יכולים להפסיד הכל, ועל זה בדיוק בונים מפיצי השמועות.
עקיצות
מגיל קטן בבית הורי הייתי רגיל לשמוע את אבי ז"ל חוזר מהבורסה ואומר לנו אלו נעקצו, וזה עקץ, והכל בגלל רצון לעשות כסף קל ומהיר.
תכניסו טוב לראש, אין כסף קל ואין כסף מהיר, מה שבא בקלות הולך בקלות ומה שבא מהר הולך מהר.
לא יכול להיות מישהוא שיתן לכם עשרות אחוזים של רווח, מישהוא שנותן לכם דו ספרתי זה אומר דרשני או יותר נכון אל תשקיעני.
זיהוי עקיצה
הציעו לכם יותר מהבנק? אל תלכו על זה, כולם סומכים עליו? אל תלכו על זה? אנשים כבר קיבלו חזרה את כל ההקשעה שלהם? אל תלכו על זה. זה עקיצה, גם מאדוף החזיר לרבים את השקעתם, אבל זה בא מכספי אחרים, אתם תמיד יכולים להיות אלו שלא תקבלו, אלו שנעקצו, אלו שהכסף לחתן את הילדים או לקנות דירה או של הפנסיה ירדו לטימיון.
זכור לי את העקיצה של אחד מבני ברק (מפאת לשון הרע לא אתן פרטים), בתור ילד זכורים לי הדיונים בבית הדין של הרב ניסים קרליץ, זכור לי האנשים שצועקים גוועלד ואין מי שיחזיר להם את כספם, ואין אפשרות לפנות לשלטונות (כסף שחור כמובן).
זכור לי העקיצה בלונדון בשנות ה -90 שרבים מהיהודים שמו מבטחם באחד מאנ"ש, אל תתנו למראה להטעות אתכם.
זכור לי עקיצה ברומניה בפרוייקט נדל"ן, הנעקץ קבלן גדול מהארץ, חסכונותיו נעלמו.
זכור לי עקיצה בקנדה בפרוייקט נדל"ן, בה נעקצו עשרות.
כל העקיצות מגיעות עם אותם סימנים, יהודי "חרדי", מוכר, מאנ"ש, נוסע ברכב יוקרה, כולו קורן הצלחה, וגם אתם רוצים לגעת בקצת מהצלחתו, מה שאתם לא יודעים שאת רכב היוקרה הוא קנה מכספי המשקיעים, שאת החתונה הגרנדיוזית שעשה לבנו שילם בצ'קים דחויים, ושכל ההצלחה שלו נובעת אך ורק בגלל אחרים ששמו מבטחם בו.
• עקיצה תבוא תמיד דרך אדם שאתם מכירים וסומכים עליו.
למה לא
אם תניחו לרגע את כל ההבטחות בצד, תורידו לאדם את המדים, ותסתכלו עליו כעל כל אדם, לא כעל אחד שמוכר לכם, לא על המכונית המפוארת, לא על דתו והחצר שאותה הוא פוקד, בטוחני שלא תניחו שקל אצלו.
אם תעשו חושבים סיכויי רווח לעומת סיכויי הפסד, תבינו מהר מאד שאתם נותנים את מיטב כספכם בתמורה לכלום, אפס ! אין ערבויות - אולי מזוייפות, תבדקו בבנק ותבקשו אישור לערבות במסמך חתום מהבנק ולא דרך מתווכים ואנשי קשר, ברוב המקרים אין משרד, והגישה היחידה שלכם לאדם הוא דרך מס' סלולארי אשר מסנן שיחות ממשקיעים מוטרדים.
עקיצה שלא לשם עקיצה
לצערינו בעסקים לפעמים מרוויחים ולפעמים מפסידים.
פעמים שהאדם העומד מולכם יישר כמו סרגל, ואין בכוונתו לעקוץ או לעשוק אתכם, מה לעשות התרעע מזלו והשקעותיו ירדו לטימיון.
לא יעזור לכם בית משפט או בית דין, אם אין לו מהיכן להחזיר לכם את כספכם, כל מה שנותר לכם הוא לומר קדיש אחר הממון.
לכן חשוב שגם בשעה שמשקיעים אצל אדם נבון, חכם, אמין, ישיר, עליכם לברר מה הוא הולך בדיוק לעשות עם כספכם, היכן זה יושקע, רמת סיכון ובטחונות עבורכם, אם מציעים לכם ריביות טובות מהשוק תדעו שאין חינם, ככל שהתשואה גבוהה יותר רמת הסיכון גבוהה אף היא יותר, ככל שיש לכם סיכוי לגרוף סכום נאה כך גודל הסיכוי להפסיד סכום נאה יותר.
דברים אלו נכונים לגבי כל השקעה, אם בבנק, במט"ח וכל תחום, רמת הסיכון נמדדת בסוג ההשקעה וכמובן גם במינוף שאותו לוקח המשקיע.
המפסידים. חוץ ממכם המשקיעים אשר הפסדתם את כספכם, יש גם את האנשים הישרים אשר מחפשים משקיע לעסק חכם ורווחי אשר אינם זוכים יותר לנאמנותינו, מרוב חששות אין אנו שמים מבטחנו בשום איש, אם פעם הייתי מחזיק אדם ליישר כל עוד לא הוכח אחרת, היום אני מחזיק אדם כחשוד כל עוד לא הוכח אחרת ! וזה אולי מה שהציל אותי מעקיצות רבות אשר מתדפקים על דלתי יום ויום.
לפני כשנה בטיסת עסקים פגשתי ידיד, כנראה משמיים כיונו אותו לשבת דווקא על ידי, בשיחה שהתנהלה סיפר לי שהוא נוסע לפגוש לקוח בתחום בו הוא עובד, כשיירדתי קצת לפרטי העיסקה אמרתי לו כי לדעתי מדובר בעקיצה ברורה, ידידי שלא רצה לטוס לחינם החליט בכל זאת ללכת לפגישה ולקח את הדברים לתשומת ליבו ובהצעתי נקט באמצעי הזהירות המינימליים המתבקשים בעיסקה מסוג זו, אני המשכתי למשרדי וכעבור מספר שעות התקשר אליי הידיד למשרד והודה לי, העיסקה כולה היתה לשם עקיצה.
בכל פרסום של עקיצה חדשה, אני יושב ותוהה שוב איך, איך האנשים לא ראו את זה, איך שוב נפלו קורבנות חדשים, האימרה כי פריירים לא מתים אלא מתחלפים, נכונה ממש במקרים אלו.
אל תתפתו לגשת להשקעות בלי כיסוי, בלי ערבויות, גם חברה גדולה ואמינה (ראו ערך חפציבה) יכולה לפשוט רגל, קל וחומר בן בנו של קל וחומר על משקיעים קטנים בשוק הבטוחים בעצמם, עם ביטחון עצמי מופרז.
אל תכנסו להשקעה בתחום שלא ירדם לעומקת אמיתות הנושא, בחוזים אשר אינם בשפה שלכם, ובמדינה שהגישה שלכם אליה מוגבלת.
בתור מנהל חברת השקעות, אנו יוצרים פרופיל לכל לקוח, חוץ מפרטיו תחום עבודתו, אנו גם ממלאים את אופן חלוקת תיק ההשקעות למספר קטגוריות, השקעה בטוחה, השקעה עם סיכון קטן, השקעה עם סיכון גדול. כן אנחנו קוראים לילד בשמו, "סיכון", כי זה מה שיש בהשקעות, הרבה סיכונים, לעולם לא נשים את כל הביצים בסל אחד, תמיד נחלק אותו למספר סלים ולמספר תאים, גם אם הלקוח מעוניין רק בהשקעות בטוחות עדיין נחלק בתוך אותה קטגוריה למספר סוגים. גם אם הלקוח מעוניין לשים הכל בסיכון, לא ניתן ידינו לדבר כזה, לעולם ישלש אדם מעותיו...
אחרי כל פרסום של פרשת עוקץ אנו שומעים את הלקוחות מתלוננים שכל כספם ירד לטמיון, איך אתם הולכים ושמים הכל בסל אחד? גם אם האדם אמין, ויש בטחונות והכל כשר, עדיין, עדיין לא שמים הכל במקום אחד, תמיד תחלקו למספר תחומים, למספר כיסים. הפיתוי לעשות על כל הכסף 10 אחוז פיתוי חזק אבל לעומת זאת יש סיכוי הפסד של 100 אחוז וזה אומר שלא נשאר לכם כלום בסל.
זכורני מאבי ז"ל שהיה מורה לי בחוכמתו לא לשים את כל הכסף בארנק אלא לחלק בין הכיסים, רגיל היה ככה בנסיעותיו הרבים, וככה גם הרגילנו, לא אכנס לפרטים אבל עצה זו הצילה אותי מספר פעמים, פעם איבוד ארנק בשדה תעופה בארץ זרה, ופעם בשוד בניו-יורק לאור יום. והיה המחנה הנשאר לפליטה...
היום אימצתי כלל זה לגבי כל השקעה, גם אם היא בטוחה, גם אם היא וודאית וגם אם הפיתוי גדול, להישאר עם הראש על הכתפיים, רגליים על הקרקע, ולחלק במספר מקומות גם אם מקום אחד אינו מניב תשואה יוצאת דופן, לכל הפחות אנו יודעים שמשהוא בטוח בצד לימים קודרים, לפנסיה, השקעה אחרת, התחלה מחדש וכדו'
זכרו! עדיף ציפור אחת ביד משתי ציפוריים על העץ.
הכותב הוא מנהל חברת השקעות - שוויץ ויועץ ניהול הון.