שלומי כהן הינו בעל רקע עשיר בייעוץ השקעות ומכשירי חסכון, ובעיקר הצלחות בתכנון נכון של ביטוחים ופנסיה.
בפינה מתוך התכנית הכלכילת שאלנו אותו על עובד שעבר כמה מקומות עבודה:
אני רואה הרבה פרסומות בעניין, מה זה איחוד קופות? איך אני יודע מה הקופות שלי?
אני ממליץ לעשות סדר ולהבין היכן נמצאת קרן הפנסיה שלי, ומשם אני ממליץ לעשות איחוד קופות. יש היום מתנה - מסלקה פנסיונית. גוף שהוקם ע"י המדינה המאגד 101 גופים מוסדיים שניתן לחסוך בתוכם כסף לחיי הפנסיה. המדינה מאגדת בתוך המסלקה את כל הגופים, ובלחיצת כפתור של יועץ פנסיוני או אזרח, אפשר לקבל פירוט היכן יש לי כסף לחיי הפנסיה.
מדהים, ואיך אני ממשיך?
אני ממליץ מאוד להיעזר ביועץ פנסיוני, אבל אחרי המסלקה אפשר לעשות איחוד קופות. אדם יכול למצוא את עצמו עם ארבע חמש קופות, מנורה או מגדל, פעם קרן פנסיה, פעם ביטוח מנהלים. כשאנחנו מפסיקים להפריש לקופה, דמי הניהול הופכים מקסימליים.
למה?
כי ההתחייבות להוזלה היא לחמש שנים או עד שעוזבים את הקופה. ריבוי קופות קטנות מעלה את דמי הניהול. אבל יכול להיות שאגיע למסקנה שאני צריך 2 או 3 קופות. צריך לבחון כל מקרה לגופו, אבל בסוף, איחוד קופות מאפשר לי לשלוט בדמי הניהול, אני יכול למנף את הכסף. לבקש הלוואות.
תן לי כלל אצבע על ביטוח מנהלים.
תלוי בגיל, ותלוי בשנה שפתחתי את ביטוח המנהלים, והאם המקדם שלי קבוע או לא.
לסיכום, אני ממליץ תמיד להתייעץ עם מומחה לפני שאני מבצע מהלכים משמעותיים.