תפקידו האסטרטגי של קצין הציות בעידן הרגולציה המחמירה

עולם הרגולציה הפיננסית בישראל עובר מהפכה של ממש בשנים האחרונות. ריבוי הוראות רגולטוריות, החמרת הפיקוח והגברת האכיפה הפכו את ניהול הציות לנדבך מרכזי בפעילות של כל ארגון פיננסי. לפי נתוני הרשויות הפיקוחיות, היקף הקנסות והעיצומים הכספיים המוטלים על מוסדות פיננסיים בגין הפרות רגולטוריות נמצא במגמת עלייה מתמדת, ועומד על עשרות מיליוני שקלים מדי שנה.

המציאות הרגולטורית החדשה דורשת התייחסות אסטרטגית לנושא הציות. ארגונים שמתייחסים לציות כאל 'הכרח בירוקרטי' ולא כאל חלק אינטגרלי מניהול הסיכונים, מוצאים את עצמם חשופים לסיכונים משמעותיים - משפטיים, פיננסיים ותדמיתיים.

במציאות זו, תפקידו של קצין הציות הופך לקריטי יותר מאי פעם. אולם, הדרישות המקצועיות מבעל תפקיד זה השתנו והתרחבו באופן דרמטי בשנים האחרונות, והן מציבות אתגר משמעותי בפני ארגונים פיננסיים מכל הגדלים.

האבולוציה של תפקיד קצין הציות

תפקיד קצין הציות עבר אבולוציה משמעותית בשנים האחרונות. אם בעבר מדובר היה בתפקיד טכני שעיקרו וידוא עמידה בהוראות רגולטוריות, היום מדובר בפונקציה אסטרטגית המשלבת היבטים משפטיים, פיננסיים וניהוליים.

קצין הציות המודרני נדרש לשלוט במגוון רחב של תחומי מומחיות, ביניהם:

מניעת הלבנת הון ומימון טרור

• הגנת הפרטיות ואבטחת מידע
• הוגנות כלפי לקוחות וגילוי נאות
• ממשל תאגידי וניהול סיכונים
• רגולציה בינלאומית וחוצת גבולות
• התפתחויות טכנולוגיות והשפעתן על הציות

התרחבות התפקיד משתקפת גם במיצוב הארגוני של קצין הציות. כיום ברור שקצין ציות אפקטיבי צריך לשבת בשולחן ההנהלה ולהיות מעורב בתהליכי קבלת החלטות אסטרטגיות. הוא גם צריך להיות בעל גישה ישירה לדירקטוריון ולוועדותיו, כדי להבטיח דיווח אפקטיבי על סיכוני ציות וטיפול הולם בהם.

האתגרים בבניית פונקציית ציות אפקטיבית

הקמת מערך ציות אפקטיבי מציבה אתגרים משמעותיים בפני ארגונים פיננסיים. ראשית, קיים מחסור בולט באנשי מקצוע מיומנים בתחום. סקרים בענף מראים כי ארגונים פיננסיים רבים מתקשים לגייס ולשמר אנשי ציות בעלי ניסיון רלוונטי, במיוחד כאשר מדובר בארגונים קטנים ובינוניים.

שנית, עלויות ההקמה והתפעול של מערך ציות פנימי הפכו למשמעותיות מאוד. מעבר לעלויות שכר גבוהות, נדרשות השקעות ניכרות במערכות טכנולוגיות, הכשרות מקצועיות ותשתיות תומכות. עבור ארגונים בינוניים וקטנים, מדובר בנטל תקציבי כבד.

בעולם של רגולציה דינמית ומשתנה, הקושי בעדכון שוטף מהווה אתגר נוסף. קצין הציות נדרש להיות מעודכן בכל שינוי רגולטורי, פסיקה חדשה או הוראה מעודכנת, ולהתאים את מערך הציות בהתאם - משימה שדורשת משאבים רבים והתמקצעות מתמדת.

המומחיות המקצועית של משרד סבג אביצור בתחום הציות

משרד עורכי הדין סבג אביצור צבר ניסיון מעשי משמעותי בתחום הציות והרגולציה הפיננסית. הרקע המקצועי של צוות המשרד מהווה יתרון ייחודי במתן פתרונות ציות מקיפים.

עו"ד עובדיה אביצור, ממייסדי המשרד, מביא ניסיון מעשי עשיר מתפקידיו הקודמים בבנק דיסקונט, שם עסק בניהול סיכונים, ציות ואכיפה מנהלית. ניסיון זה מעניק למשרד הבנה מעמיקה של האתגרים האמיתיים עמם מתמודדים ארגונים פיננסיים ביישום דרישות ציות. התמחותו הכפולה במשפטים ובמנהל עסקים (MBA) מאפשרת גישה הוליסטית לסוגיות ציות, המשלבת היבטים משפטיים וכלכליים.

עו"ד עמית סבג, שותף מייסד נוסף, מביא מומחיות במשפט אזרחי ובניהול הליכים משפטיים מורכבים, יכולת המשלימה את שירותי הציות בהיבטים של ניהול סיכונים משפטיים.

גישתו של המשרד לנושאי ציות מבוססת על שילוב של ידע משפטי ומקצועי עם הבנה עסקית. המשרד מתמקד במתן פתרונות יישומיים, ולא רק בניתוח תיאורטי של הדרישות הרגולטוריות. גישה זו באה לידי ביטוי במגוון השירותים המוצעים:

• הקמת מערכי ציות מותאמים - המשרד מסייע בתכנון, הקמה והפעלה של מערכי ציות המותאמים לגודל הארגון, אופי פעילותו והדרישות הרגולטוריות החלות עליו.
• פיתוח תכניות אכיפה פנימית - גיבוש תכניות אכיפה פנימית בתחומים כמו ניירות ערך, הגבלים עסקיים, איסור הלבנת הון, הגנת הפרטיות ועוד.
• שירותי קצין ציות במיקור חוץ - המשרד מציע פתרון כלכלי ויעיל לארגונים בינוניים וקטנים, המאפשר להם ליהנות משירותי ציות מקצועיים ללא הצורך בהעסקת קצין ציות במשרה מלאה.
• ביצוע בקרות וסקרי סיכונים - ביצוע בקרות תקופתיות וסקרי סיכונים לזיהוי ומיפוי סיכוני ציות ופערי ציות, כבסיס לתכנית עבודה ממוקדת.
• ליווי בביקורות רגולטוריות - סיוע בהכנה לביקורות של גורמי פיקוח ורגולטורים, ליווי במהלך הביקורת וסיוע בטיפול בממצאים.

פתרונות מותאמים לארגונים פיננסיים מכל הגדלים

השוק הפיננסי בישראל מגוון, וכולל ארגונים בגדלים ובתחומי פעילות שונים - מבנקים גדולים, דרך חברות ביטוח וגופים מוסדיים, ועד לסוכנויות ביטוח, חברות ניהול תיקים וחברות פינטק קטנות. כל אחד מארגונים אלה מתמודד עם אתגרי ציות שונים, ונדרש לפתרונות המותאמים לצרכיו הספציפיים.

משרד סבג אביצור פיתח מודלים שונים למתן שירותי ציות, המותאמים למאפייניו הייחודיים של כל ארגון:

1. מודל מלא - עבור ארגונים גדולים, המשרד מציע שירותי ייעוץ והדרכה לצוותי הציות הפנימיים, סיוע בפרויקטים מורכבים, וליווי אסטרטגי בהתמודדות עם שינויי רגולציה.
2. מודל היברידי - עבור ארגונים בינוניים, המשרד מציע שילוב של פונקציות ציות במיקור חוץ עם הדרכה וליווי של גורמים פנימיים בארגון.
3. מודל מיקור חוץ מלא - עבור ארגונים קטנים, המשרד מציע פתרון מקיף של שירותי ציות במיקור חוץ, הכולל ביצוע כל פונקציות הציות הנדרשות.

הניסיון המצטבר של המשרד בעבודה עם ארגונים שונים מאפשר יישום פרקטיקות מיטביות והתאמתן לצרכים הספציפיים של כל ארגון.

ציות כיתרון תחרותי ולא רק כעול רגולטורי

מעבר להיבט של ניהול סיכונים, ניהול ציות אפקטיבי יכול להוות יתרון תחרותי משמעותי. ארגונים שמשכילים להטמיע תרבות ציות מתקדמת נהנים משיפור במוניטין, חיזוק האמון מצד לקוחות ושותפים עסקיים, ואף מייעול תהליכים פנימיים.

משרד סבג אביצור מדגיש את הגישה המשלבת בין ציות לבין צרכים עסקיים. הניסיון של צוות המשרד בעולם הבנקאות והפיננסים מאפשר לו לפתח פתרונות ציות שאינם רק עומדים בדרישות הרגולציה, אלא גם תומכים ביעדים העסקיים של הארגון.

לקראת העתיד: מגמות ואתגרים

עולם הציות הפיננסי צפוי להמשיך ולהתפתח בקצב מהיר בשנים הקרובות. עם התקדמות הדיגיטציה בעולם הפיננסי, צפויים אתגרי ציות חדשים בתחומים כמו הגנת פרטיות, אבטחת מידע ושימוש באינטליגנציה מלאכותית. במקביל, המגמה של האחדת סטנדרטים רגולטוריים בינלאומיים תציב בפני ארגונים ישראליים את האתגר של עמידה בסטנדרטים גלובליים.

משרד עו"ד סבג אביצור נמצא בחזית ההתפתחויות בתחום הציות והרגולציה הפיננסית. המשרד משקיע משאבים רבים בהתעדכנות שוטפת, השתתפות בפורומים מקצועיים ומעקב אחר מגמות בינלאומיות, על מנת להבטיח שהפתרונות המוצעים ללקוחותיו יהיו עדכניים ורלוונטיים גם לאתגרי המחר.

לארגונים פיננסיים המעוניינים להתייעץ בנושאי ציות ורגולציה, משרד סבג אביצור מציע פגישת ייעוץ ראשונית לבחינת הצרכים והאתגרים הספציפיים.